Crédito Hipotecario

Beneficios Crédito Hipotecario:

• Financia la compra de tu primera casa o departamento, ya sea nueva o usada, a nivel nacional.
• Tasa fija y en soles. Tu cuota será la misma durante todo el crédito.
• Crédito desde S/60,000 soles y financiamiento desde 60 hasta 300 meses.
• Cuotas simples o dobles, según tu preferencia.
• Financia hasta el 90% del valor del inmueble. Porcentaje sujeto a evaluación crediticia, de acuerdo con las condiciones del producto y política vigente.
• Realiza pagos parciales o cancelar anticipadamente, sin penalidades, comisiones ni costos adicionales.
• Seguro de Desgravamen y Seguro del Bien (incendio).
• Puedes sustentar tus ingresos con nuestro Plan Ahorro Hipotecario, desde 4 meses.
• Realizamos contigo los trámites de liberación del 25% de tu AFP para pagar la cuota inicial del crédito.

Beneficios de Plan Ahorro

• Plan Ahorro es una metodología de ahorro mensual, que permite a nuestros clientes sustentar sus ingresos durante un periodo determinado y luego ser evaluados para un crédito hipotecario.
• Plan Ahorro fue creado para ti, que eres dependiente formal y que tienes ingresos extras, de modo que puedas sustentar ambos tipos de ingresos y calificar a un crédito hipotecario.
• Si eres 100% informal ¡también puedes calificar!
• Plan Ahorro es en soles y como está asociado a una Cuenta FREE, no hay cobro de mantenimiento ni comisiones. Puedes ver todos los beneficios y características de nuestra Cuenta FREE en la pestaña Ventajas de Cuenta FREE.
• Con Plan Ahorro podrás acceder a los inmuebles financiados por Scotiabank u otras entidades financieras.
• Acércate a una de nuestras agencias para ser preevaluado ¡y empieza a ahorrar desde ahora! Así estarás cada vez más cerca de lograr el sueño de la casa propia junto a CrediScotia.

Requisitos de Plan Ahorro

• DNI vigente del titular y cónyuge.
• Reportes SUNAT según tipo de renta.
• Se podrán solicitar otros sustentos como: Movimiento de cuenta, RUC, Licencia de Funcionamiento y/o declaración jurada de ingresos.
• Abrir una Cuenta FREE, en la que el titular y/o cónyuge deben depositar, durante los meses acordados, la cuota pactada al momento de la preevaluación.
• Los depósitos mensuales deberán realizarse en Soles, de manera ininterrumpida y sin realizar ningún retiro de la cuenta durante el periodo pactado. El retiro invalida el Plan Ahorro y se deberá reiniciar con los depósitos mensuales durante el periodo completo de ahorro, establecido en la inscripción.
• El monto de la cuota del crédito hipotecario a solicitar será igual o menor al monto menor de ahorro mensual realizado durante el periodo establecido.
• Financiamiento exclusivo para la primera hipoteca. El cliente o cónyuge no deben registrar un crédito hipotecario anterior en el sistema financiero.

• ¿Qué es el Plan Ahorro?

  Es una metodología de evaluación de ahorro mensual, que permite a nuestros clientes con renta mixta (ingresos formales e informales) o cliente 100% informal ahorrar una cuota mensual por una cantidad determinada de meses, para luego ser evaluados para un crédito hipotecario.

• ¿Cómo funciona el plan Ahorro Hipotecario?

  Para que empieces tu plan ahorro , debes presentar los documentos de sustento de ingresos y depositar de manera mensual las cuotas acordadas hasta la evaluación de tu crédito hipotecario.

• ¿Qué sucede si no deposito la cuota pactada para un mes?

  El plazo de ahorro empezará de nuevo cuando se reciba la cuota pactada y debes volver a ahorrar los meses indicados en tu inscripción al Plan Ahorro..

• ¿Puedo realizar varios abonos mensuales?

  No, debes depositar el importe mensual acordado en un solo abono.

• Mis cuotas abonadas en plan Ahorro podrán ser usados como cuota inicial?

  Sí. Recuerda que para acceder a tu crédito hipotecario deberás abonar entre el 10% y el 30% de cuota inicial, según el resultado de tu evaluación y podrás usar todo lo ahorrado en tu Plan Ahorro como cuota inicial.

• ¿La Cuenta Plan Ahorro me garantiza el otorgamiento del préstamo hipotecario?

  El ahorro mensual no garantiza la aprobación del préstamo hipotecario, porque se encuentra sujeta a evaluación crediticia. Para ello, debes presentar documentos de sustento de ingresos de acuerdo con el tipo de ingreso que generes. Si dejas de ahorrar, no mantienes el saldo ahorrado o si el monto ahorrado es menor al pactado, el plan Ahorro empezará de nuevo y tendrás que volver a ahorrar los meses indicados en la inscripción.

• ¿Me cobran comisión por mantenimiento de cuenta?

  Nuestra Cuenta FREE no cobra comisión, independientemente del saldo de tu cuenta.

• ¿Hay un monto mínimo para abrir mi Plan Ahorro?

  No, puedes abrirla sin monto mínimo.

• ¿En qué moneda puedo abrir mi Plan Ahorro?

  Puedes abrirla en soles.

• ¿Me enviarán un Estado de Cuenta mensual?

  No, pero puedes consultar tus saldos y movimientos sin costo, iniciando sesión en el APP de CrediScotia.

Crédito Hipotecario

• ¿Qué es el Crédito Hipotecario?

  Es un crédito diseñado para facilitarte la compra de tu casa o departamento, que puedes solicitar poniendo en garantía un inmueble.

• ¿Cuándo se considera un inmueble como un Bien Terminado?

  Cuando tiene Declaratoria de Fábrica e Independización inscrita en Registros Públicos.

• ¿Cuándo se considera un inmueble como un Bien Futuro?

  Cuando se encuentra en etapa de construcción y todavía no cuenta con Declaratoria de Fábrica e Independización inscrita en los Registros Públicos.

• ¿Qué es la Independización de un inmueble?

  Independizar un inmueble implica dividir el espacio total de un inmueble en espacios propios (por ejemplo, los departamentos de un edificio), a fin de que cada unidad inmobiliaria cuente con una partida registral y dirección propia.

• ¿Qué documentación se requiere para comprar un inmueble como Bien Futuro?

  Licencia de construcción, aprobada bajo cualquier modalidad prevista en la ley (licencia definitiva, provisional o automática) y una contragarantía (carta fianza bancaria).

• ¿Qué documentación se requiere para comprar un inmueble como Bien Futuro?

  Licencia de construcción, aprobada bajo cualquier modalidad prevista en la ley (licencia definitiva, provisional o automática) y una contragarantía (carta fianza bancaria).

• ¿Qué documentos necesito para tramitar mi hipoteca?

  Para el tratamiento de la garantia:

  • Original de Copia Literal con no más de 30 días de expedida.
  • Original de Certificado de Gravamen con no más de 30 días de expedido.
  • En caso de Bien Futuro: Incluir fotocopia de Memoria Descriptiva indicando áreas y acabados por cada inmueble.
  • Fotocopia del Testimonio de la escritura pública que acredita la propiedad de los vendedores.

  
  

  Para la tasación o valorización del inmueble:

  • Fotocopia simple de Hoja Resumen (HR) y Predio Urbano (PU) del último año.
  • Para Bien Terminado: De cada unidad inmobiliaria (departamento, estacionamientos, depósitos).
  • Para Bien Futuro: Del Terreno Matriz (*) donde se construye el proyecto.
  • Fotocopia simple de Copia Literal con no más de 30 días de expedida.
  • En caso de Bien Futuro: Incluir fotocopia de Memoria Descriptiva indicando áreas y acabados por cada inmueble.

  (*) El Terreno Matriz es el terreno base sobre el cual se construye el proyecto inmobiliario.

• ¿Qué documentos municipales y tributarios necesito?

  Necesitas:

  • Original o copia legalizada de Hoja Resumen (HR) / Predio Urbano (PU) del año que se firma la Minuta de compra/venta.
  • Original o copia legalizada del Impuesto Predial del año en que se firmó la Minuta CV o Constancia No Adeudo expedida por la Municipalidad.
• ¿Qué documentación deben presentar el vendedor y el comprador del inmueble para la firma de los contratos?

  El vendedor debe presentar:

  • Copia de DNI vigente del vendedor y su cónyuge, si es casado(a).
  • Si tiene Régimen de Separación de Patrimonios, presentar Escritura Pública de Separación de Patrimonios inscrita en Registro Personal.
  • Si es divorciado(a), presentar su Sentencia de Divorcio inscrita en Registro Personal.
  • Si es viudo (a), presentar Partida de Defunción, Testamento y/o Auto Declaratoria de Herederos.

  El comprador debe presentar:

  • Fotocopia del Testimonio de Constitución de la empresa vendedora.
  • Fotocopia del RUC.
  • Original de Certificado de Vigencia de poderes o Copia literal completa, expedido por Registros Públicos con vigencia no mayor a 30 días calendarios.
  • Fotocopia DNI vigente o Carné de Extranjería de los representantes legales.
  • Fotocopia de documento que acredite facultades de los representantes legales.
• ¿Qué pasa si uno de los propietarios del inmueble que voy a comprar ha fallecido?

  En ese caso, debes solicitar la Declaratoria de Herederos debidamente inscrita en el Registro de Sucesiones Intestadas. Si existe un Testamento o su ampliación, debe estar inscrito en el Registro de Testamentos.

• ¿Qué es el Estudio de Títulos?

  Es el proceso para revisar la documentación del inmueble y los solicitantes, y redactar el contrato de crédito y constitución de la garantía hipotecaria. Es una revisión del estado legal del inmueble para comprobar que es una propiedad libre de riesgos. Lo realiza un estudio de abogados externos a la financiera, quienes se encargarán de brindarte asesoría legal, si fuera necesario.

• ¿Puedo hacer pagos anticipados y adelantos de cuotas para cancelar antes mi crédito?

  Claro que sí. Una vez que hayas abonado tu primera cuota, podrás realizar pagos anticipados o adelantar cuotas cuando lo desees, sin que ello ocasione penalidades, comisiones ni gastos adicionales.

• ¿Qué diferencia hay entre pago anticipado y adelanto de cuotas?

  Los pagos anticipados son abonos para amortizar el capital de tu crédito e implican variaciones en el cálculo de los intereses, comisiones y gastos. El monto del pago debe ser igual o mayor a la suma de 2 cuotas. Puedes hacer pagos anticipados para disminuir el plazo del crédito o el monto de las cuotas restantes.

  Los adelantos de cuotas son pagos adicionales a tu cuota del mes, que se restan del número total de cuotas del crédito, pero no producen cambios en los intereses, las comisiones y los gastos establecidos en las cláusulas del contrato.

• ¿Qué debo hacer al finalizar de pagar las cuotas de mi hipoteca?

  Debes comenzar el proceso de levantamiento de hipoteca.

  Levantamiento de Hipoteca

  El levantamiento o liberación de hipoteca es el proceso que debes seguir para certificar que has pagado todas las cuotas programadas de tu crédito y que tu casa o departamento está libre de deuda. Con esta certificación quedan sin efecto las restricciones que genera una hipoteca sobre el bien.

  • Función de la financiera en el levantamiento de hipoteca

    Entregar el documento denominado minuta simple de levantamiento de hipoteca, el cual certifica que tu inmueble está libre de deuda con la financiera. Con el documento que te entregue la financiera, debes acercarte a una notaría para tramitar el testimonio de la escritura pública de tu inmueble e inscribirlo en Registros Públicos. Culminado este proceso tu casa o departamento queda libre de hipoteca.

  • Canales de atención para hacer la solicitud

    Puedes solicitar la garantía o minuta simple de levantamiento de hipoteca en nuestras agencias, vía plataforma, a nivel nacional. Si tienes alguna duda puedes llamar a Banca Telefónica: (01) 211-9000 desde Lima o provincias, o al 0-801-1-9000 desde teléfonos fijos de provincias.

  • ¿Qué documentos e información debo entregar para iniciar con la solicitud?

    • Copia Literal
    • Copia del testimonio de Hipoteca. En caso no lo tuvieras, adjuntar copia del Título Archivado de Registros Públicos.

    Indica los siguientes datos cuando realices tu solicitud:

    • Nombre(s) completo(s) y nro. de DNI de los titulares.
    • Nro. de teléfono y correo electrónico de contacto.
    • Dirección del inmueble a levantar.

  • Tiempo que demora el procesar la solicitud

    El tiempo es de 17 días hábiles, siempre que la información para gestionar la solicitud se encuentre completa y correcta.

  • Costo

    No tiene costo esta solicitud.

Requisitos de Crédito Hipotecario

• Tener más de 18 años.
• Ingreso mínimo de S/1,200 mensuales en Lima y S/1,100 en Provincias.
• En caso de no poder sustentar tus ingresos, puedes aplicar a nuestro Plan Ahorro Hipotecario.
• Tener buen historial crediticio.
• No ser propietario o copropietario de otras viviendas en el territorio nacional (aplicable al cónyuge, conviviente legalmente reconocido o hijos menores de edad).

Documentos de Crédito Hipotecario

Revisa nuestros documentos en línea. No necesitas imprimirlos, te los daremos en la agencia:

• Solicitud de Crédito
• Hoja Resumen
• Solicitud Certificado del Seguro de Desgravamen, Seguro Desgravamen con devolución
• Seguro del Bien (incendio)
• Contrato de Crédito y Garantía Hipotecaria (Resolución SBS n.^o 609-2019) y Anexo
• Guia de Beneficios, Riesgos y Condiciones de Crédito Hipotecario
• Fórmulas y Ejemplos
• Simulador
• Tarifario